Как копить на цель: план накоплений в таблице Excel
Копить «когда получится» не получается: деньги растворяются в текущих тратах. Цель с суммой, сроком и ежемесячным взносом работает лучше, и ей легко управлять в обычной таблице. Эта статья про то, как составить план накоплений в Excel: от расчёта взноса до графика и контроля отставания. Это логичное продолжение ведения доходов и расходов, но достаточно и отдельной небольшой таблицы.
Исходные данные: цель, сумма, срок
Для любого плана накоплений нужны четыре цифры:
- Сумма цели: сколько нужно в итоге (отпуск, техника, первоначальный взнос, подушка безопасности);
- Срок: к какой дате;
- Уже накоплено: сколько есть сейчас;
- Сколько можно откладывать: реальная сумма в месяц, исходя из бюджета.
Последний пункт самый важный. Если вы не знаете, сколько свободных денег остаётся в месяц, сначала поведите учёт доходов и расходов хотя бы два-три месяца. Подробно об этом в статье про семейный бюджет в Excel.
Шаг 1. Рассчитайте ежемесячный взнос
Простая математика без процентов и инфляции: оставшуюся сумму делим на число месяцев.
- Шаг 1. В ячейке B1 пишем сумму цели, в B2 накоплено, в B3 дату, к которой нужно накопить.
- Шаг 2. Число месяцев до цели: РАЗНДАТ(СЕГОДНЯ();B3;"m"). Если функция в вашей версии Excel недоступна, используйте ЦЕЛОЕ((B3-СЕГОДНЯ())/30,4).
- Шаг 3. Ежемесячный взнос: ОКРУГЛВВЕРХ((B1-B2)/B4;0), где B4 это число месяцев.
Округление вверх нужно, чтобы не оказаться на последнем этапе с недостачей в несколько рублей.
Пример (условный): цель 120 000 рублей, уже есть 20 000, срок 10 месяцев. Откладывать нужно 10 000 рублей в месяц.
Если взнос оказался больше, чем вы можете откладывать, есть три выхода: сдвинуть срок, снизить цель или найти дополнительный доход. Таблица позволяет поиграть с цифрами: меняете срок и сразу видите новый взнос.
Шаг 2. Постройте график накоплений по месяцам
Помесячный график превращает цель в ряд маленьких шагов.
- Шаг 1. В столбце A перечислите месяцы: первая дата, затем формула ДАТАМЕС(A2;1), протянутая вниз.
- Шаг 2. В столбце B «План»: накопленная сумма по плану. В первой строке это накопленное сейчас плюс взнос, далее предыдущее значение плюс взнос.
- Шаг 3. В столбце C «Факт»: вы вручную вносите реальный остаток на конец месяца.
- Шаг 4. В столбце D «Отклонение»: C минус B. Положительное значение значит, что вы опережаете план.
Когда сумма достигла цели, строки лучше не продолжать: ограничьте план формулой МИН(предыдущее+взнос; цель).
Шаг 3. Контроль и подсветка
Таблица, которую открывают раз в полгода, не помогает. Сделайте так, чтобы отставание бросалось в глаза.
- Шаг 1. Выделите столбец «Отклонение».
- Шаг 2. «Главная», «Условное форматирование», «Правила выделения ячеек», «Меньше»: задайте 0 и красный цвет.
- Шаг 3. Добавьте строку с процентом выполнения: накоплено, делённое на сумму цели.
- Шаг 4. Для наглядности вставьте полосу или диаграмму: «Вставка», «Гистограмма» по столбцам план и факт.
Отдельно полезно считать «когда достигнем цели при текущем темпе»: если в среднем вы откладываете X в месяц, то оставшаяся сумма делится на X и добавляется к текущей дате.
Что делать, если цель далеко
Долгие цели (на год и больше) психологически тяжелее: прогресс почти не виден. Разбейте такую цель на промежуточные вехи, например по четверти суммы, и отмечайте каждую в таблице. Добавьте в график столбец «Достигнуто, %» и смотрите, как он растёт. Если за это время меняется цена цели (подорожала техника, выросла стоимость поездки), просто поправьте сумму в верхней ячейке: взнос и график пересчитаются, и вы сразу увидите, насколько нужно увеличить ежемесячный платёж или сдвинуть срок.
Несколько целей одновременно
Обычно целей больше одной: отпуск, ремонт, резерв. Тогда удобнее общая таблица.
- Одна строка на цель: название, сумма, срок, накоплено, взнос в месяц, процент выполнения.
- Внизу сумма всех взносов. Если она больше свободных денег в месяц, придётся расставить приоритеты.
- Резерв («подушка») обычно ставят первым, а остальные цели распределяют по важности и срокам.
Размер подушки безопасности каждая семья определяет сама, исходя из обязательных расходов. Единой «правильной» цифры нет, и таблица просто помогает посчитать ваш вариант.
Пример: копим на отпуск
Предположим, цель отпуск стоимостью 90 000 рублей, срок через 9 месяцев, накоплено 9 000. Остаток 81 000, делим на девять и получаем 9 000 рублей в месяц. В графике первой строкой стоит накопленное сейчас, и каждый месяц к нему добавляется взнос. Если в третьем месяце получилось отложить меньше, столбец «Отклонение» покраснеет, и вы увидите, что нужно либо добавить в следующие месяцы, либо сдвинуть срок. Цифры условные, подставьте свои. Важно, что решение принимается на основе таблицы, а не ощущений.
Частые ошибки
- Цель без срока. Без даты нет и взноса.
- План выше возможностей. Через два месяца сорвётесь и бросите.
- Не учитывают нерегулярные расходы, которые «съедают» накопления.
- Хранят накопления вместе с текущими деньгами. Выделите отдельный счёт или копилку, чтобы цифры в таблице совпадали с реальностью.
- Не фиксируют факт. Без столбца «Факт» таблица превращается в мечты.
- Не пересматривают план, когда меняются доходы.
Готовая таблица с целями
В бесплатной таблице «Семейный бюджет на год» есть блок целей накоплений рядом с планом и фактом по месяцам: вы задаёте цель и срок, а остальное считается. Это удобно, потому что цели видны в одном файле с доходами и расходами. Другие таблицы для работы и дома смотрите на странице акций.